В дополнение к процентной ставке, в кредитном договоре представлена ставка затратности кредита, это общие расходы на кредит, выраженные в виде годовой процентой ставки. Ставка затратности кредита позволяет сравнивать предложения разных кредитодателей. При вычислении ставки затратности кредита учитывается кредитная сумма, процентная ставка, дата погашения кредита, график платежей и плату за оформление договора.
Ставка затратности кредита рассчитывается с учетом незамедлительного использования кредита в полном объеме. Поскольку кредитодатель не осведомлен о точной сумме затрат на установление ипотеки, то плата за нотариальную услугу и государственная пошлина, а также расходы в связи со страховой защитой залога при вычислении ставки затратности кредита на учитываются.
Это примеры расчета ставки затратности кредита для типового кредитного договора:
В случае кредитной суммы 20 000 евро сроком на двенадцать лет, с ежемесячным аннуитетным платежом 144 евро, фиксированной процентной ставкой 13,5% и платой за оформление договора 340 евро ставка затратности кредита составит 14,81% (не включает расходы на установление и страхование залога), ежемесячный платеж будет равен 281,14 евро, сумма всех ежемесячных платежей составит 40 484,16 евро, а общая сумма всех расходов по кредиту – 40 824,16 евро. Кредитный договор обеспечивается ипотекой, установленной на жилую недвижимость, при взятии кредита следует заключить договор страховой защиты на залоговое имущество.
В случае кредитной суммы 20 000 евро сроком на двенадцать лет, с ежемесячным аннуитетным платежом 144 евро, плавающей процентной ставкой 12% (маржа 12%+ 6-месячный Euribor) в год и платой за оформление договора 340 евро начальная ставка затратности кредита составит 13,10% (не включает расходы на установление и страхование залога), ежемесячный платеж будет равен 262,68 евро, сумма всех ежемесячных платежей составит 37 825,92 евро, а общая сумма всех расходов по кредиту – 38 165,92 евро. Зафиксированный договоромEuriborможет изменяться каждые последующие 6 месяцев, негативный Euriborприравнивается к нулю. Кредитный договор обеспечивается ипотекой, установленной на жилую недвижимость, при взятии кредита следует заключить договор страховой защиты на залоговое имущество.