18. августа 2021

Благодаря новому кредиту для развития расширение предприятия и реализация новой идеи стали выгоднее

В августе компания Hüpoteeklaen (в пер. «Ипотечный кредит») представила на рынке новый кредит для развития, благодаря которому расширение предприятия и реализация новой идеи с помощью заемных денег стали выгоднее. Кредит для развития предназначен для микропредприятий, которые имеют до девяти работников и оборот и балансовый итог которых не превышает двух миллионов евро. При этом о кредите для развития могут ходатайствовать даже начинающие предприятия.

«На самом деле, мы уже давно работали над тем, чтобы представить этот кредитный продукт на рынке. Благодаря содействию Европейского союза это, наконец, осуществилось», – пояснил член правления Hüpoteeklaen Тоомас Паю. Кредит для развития особенен тем, что если обычно каждому клиенту делается персональное кредитное предложение, которое зависит от его ранее взятых на себя обязательств и предшествующего финансового поведения, то в случае кредита для развития процентная ставка фиксирована и составляет 7,7 %, что означает, что все предприятия, отвечающие заданным требованиям, могут ходатайствовать о кредите для развития на одних и тех же условиях, гораздо более выгодных, чем в случае обычного бизнес-кредита.

Условия предоставления кредита для развития

Кредит для развития предназначен для микропредприятий, то есть для предприятий, которые имеют от одного до девяти работников и оборот или балансовый итог которых не превышает двух миллионов евро в год. Кроме того, собственный капитал предприятия должен отвечать предусмотренным в законе требованиям, и предприятие не должно иметь долгов и нарушений платежных обязательств. Также должен быть предъявлен последний отчет за хозяйственный год, если срок его предъявления наступил. «По сути, можно сказать, что этим условиям отвечают 90 % эстонских предприятий», – сказал Паю. – «Предпринимательский ландшафт Эстонии состоит, главным образом, из микропредприятий, которым зачастую не хватает свободных средств для инвестирования. Мы тем более рады, что теперь мы можем предоставлять им кредиты на более выгодных условиях. Мы надеемся таким образом оживить всю экономику Эстонии», – добавил он.

Hüpoteeklaen предоставляет кредиты под залог недвижимости. По тому же принципу предоставляется и кредит для развития. Недвижимость компания Hüpoteeklaen оценивает сама, поэтому клиенту не нужно об этом беспокоиться. Размер предоставляемого кредита составляет до 75 % от стоимости недвижимости. В случае участка жилищной земли с правом застройки можно получить кредит в размере до 60 %, а в случае прочей земли максимальная сумма кредита составляет 50 % от стоимости недвижимости. При этом залогом может быть также так называемая ипотека второй очереди. Например, если микропредприятие взяло жилищный кредит как частное лицо, оно может ходатайствовать также о кредите для развития под залог недвижимости для своего предприятия.

Причина, по которой Hüpoteeklaen предоставляет кредит только под залог недвижимости, заключается в том, что кредиты, обеспеченные недвижимостью, на 15–20 % выгоднее других кредитов. «Например, кредиты, предоставляемые под поручительство члена правления, часто дороже. К тому же, для того чтобы получить кредит под поручительство члена правления для микропредприятия, часто бывает необходимо работать и получать доход не только на своем предприятии, но и где-то еще», – пояснил Паю.

В отличие от многих других кредиторов, Hüpoteeklaen предоставляет кредит даже начинающим предприятиям. «Мы хотим предлагать такую возможность всем предприимчивым людям. Это означает, что мы не оставляем за дверью даже начинающие предприятия, которые пока еще не могут продемонстрировать стабильные финансовые показатели. Однако в случае начинающих предприятий мы тщательно изучаем данные об их собственниках и членах правления. Это означает, что если лица, входящие в состав руководства предприятия, ранее нарушали платежные обязательства или их прежние предприятия обанкротились, то, возможно, им не будет предоставлен кредит».

Кредит для развития финансируется в рамках программы повышения трудовой занятости и внедрения социальных инноваций Европейского союза (EaSI), а также за счет средств Европейского инвестиционного банка и Европейского инвестиционного фонда.

Кредит предоставляется в сумме от 2 000 до 25 000 евро. Срок погашения кредита можно выбрать самостоятельно. Максимальный срок погашения кредита составляет 15 лет. Кредит можно использовать с любой целью. «Это означает, что кредит для развития можно использовать как для покрытия расходов на развитие, так и для расширения предприятия. Также он подходит для покупки оборудования или даже для обустройства новых помещений», – пояснил Паю.

Помимо более выгодных условий предприятия получают также возможность консультироваться

Всем предприятиям, ходатайствующим о кредите для развития, предлагается бесплатное консультирование. Часто большая работа проделывается еще до подачи ходатайства о кредите. Например, если у предприятия возникли вопросы, менеджеры по кредитам готовы оказать всяческую помощь и дополнительно объяснить, что конкретно представляет собой тот или иной кредит или в чем заключается то или иное условие. Также при этом оцениваются риски и платежеспособность.

«Очень часто мы обращаем внимание клиента, например, на необходимость составления бизнес-плана, а также на важность ведения бухгалтерского учета. При изучении деятельности клиента мы всегда используем персональный подход. Это означает, что мы вместе с клиентом обсуждаем в том числе рентабельность инвестиций, для которых будут использованы заемные деньги», – прокомментировал Паю.

Компания Hüpoteeklaen предоставляет кредиты уже на протяжении более 12 лет. В сотрудничестве с клиентом она всегда старается найти оптимальное решение, совпадающее с желаниями и возможностями клиента.

Подать ходатайство о кредите несложно

Ходатайство о кредите для развития могут подавать все зарегистрированные в Эстонии акционерные общества и товарищества с ограниченной ответственностью, отвечающие следующим условиям:

• собственный капитал соответствует закону;
• отчет за последний хозяйственный год, срок предъявления которого наступил, предъявлен;
• отсутствуют текущие нарушения платежных обязательств и задолженности по налогам;
• от одного до девяти (включительно) работников;
• годовой оборот и/или балансовый итог составляет до двух миллионов евро.

Деятельность осуществляется в рамках программы повышения трудовой занятости и внедрения социальных инноваций Европейского союза (EaSI) и финансируется за счет средств Европейского инвестиционного банка и Европейского инвестиционного фонда.

О кредите для развития с процентной ставкой 7,7 % можно ходатайствовать до 31 октября. Если предприятия хорошо примут новый кредитный продукт, то, скорее всего, он будет предлагаться и в дальнейшем. Тем, кто планирует реализовывать новые планы и бизнес-идеи этой осенью, стоит подать ходатайство о кредите уже сейчас. Ходатайство о кредите для развития подается в электронной форме и рассматривается в течение одного рабочего дня.

Дополнительная информация

Внимание! Речь идет о финансовой услуге. Прежде чем начать пользоваться данной услугой, ознакомьтесь с условиями и проконсультируйтесь у специалиста через сайт www.hypoteeklaen.ee или по короткому номеру телефона 1203 (бесплатно).