20. апреля 2026

Андрус Соодла: изменения в законе о сберегательно-кредитных товариществах несут с собой риски и для заёмщиков

В последние месяцы в медиа много говорят о вкладчиках, которые не могут получить свои деньги из сберегательно-кредитных товариществ. В этом свете мало обращается внимания на то, что 6 февраля было провозглашено изменение в законе о сберегательно-кредитных товариществах, и это реструктуризация несет с собой риски и для тех, кто получил кредиты из данных товариществ, говорит руководитель кредитного отдела Hüpoteeklaen Андрус Соодла.

Надзор за деятельностью сберегательно-кредитных товариществ ужесточается

Вступившее в силу 6 февраля изменение закона предусматривает то, что деятельность сберегательно-кредитных товариществ с ближайшие годы кардинально изменится. Реформа будет вводиться с 2026 по 2029 годы в три этапа. В первую очередь запрещается создание новых товариществ и реклама интрессов по вкладам, также устанавливаются строгие требования к свободным средствам и ликвидности.  

Вторым этапом ужесточаются требования к управлению и контролю, и ограничивается заключение сберегательных и кредитных договоров. На третьем этапе товарищества, которые хотят привлечь сбережения, должны будут переоформить свою деятельность в корпоративный банк и подать в Финансовую инспекцию ходатайство о получении разрешения на деятельность.     

С 1 марта 2029 года сберегательно-кредитные товарищества будут полностью ликвидированы как юридическая форма. Данная реформа направлена на усиление контроля за деятельностью товариществ и обеспечение вкладов защитой Гарантийного фонда.   

«Это означает, что не все существующие сегодня сберегательно-кредитные товарищества смогут получить разрешение на деятельность и продолжить работу в изменённом формате,» говорит Андрус Соодла. Таким образом, в ближайшие годы часть из них может полностью прекратить свою деятельность.

Практические риски для заёмщика

Если частное лицо или предприятие получило кредит от сберегательно-кредитного товарищества, не стоит сразу впадать в панику.  

«До тех пор, пока кредит оплачивается на оговоренных условиях, проблем возникнуть не должно. Но практика показывает, что иногда на протяжении кредитного периода возникает необходимость что-то изменить, например, продлить срок, изменить график, получить дополнительное финансирование или вернуть полученный кредит досрочно,» приводит он примеры.

По словам Соодла предприятия в основном берут кредиты для инвестирования – строят производственные здания, покупают недвижимость или расширяют свою деятельность, и в течение пяти- или десятилетнего кредитного периода что-то может поменяться. Так как гибкость в ведении бизнеса у сберегательно-кредитных товариществ может измениться, по его словам, на практике может случиться так, что клиенту не будет предоставлен кредитный отпуск, будет отказано в изменении процентной ставки или изменение договора станет очень сложным или дорогим. Также могут измениться прейскуранты, которые регулируют платы за изменение договора или освобождение залога. 

«Вопрос не только в сегодняшней ситуации, но и в том, насколько сохраниться гибкость завтра,» подчеркивает Соодла.

Так как из кредита зачастую состоит большая часть обязательств предприятия, устанавливаемые кредитором ограничения, по его словам, во многом могут влиять на принимаемые предприятием решения и возможности инвестирования.

Что следует предпринять заёмщику?

Предприятиям и частным лицам, у которых сейчас есть кредиты от сберегательно-кредитных товариществ, по словам Соодла следует оценить свои возможности по привлечению финансирования.

«Важно проверить условия своего договора и прояснить, какие есть возможности по изменению соглашения, досрочному возврату или погашению ипотеки,» советует он.

Как вариант можно взвесить возможность рефинансировать полученный от сберегательно-кредитного товарищества кредит к какому-нибудь другому кредитору. С одной стороны это даст большую стабильность, с другой стороны может помочь снизить финансовые расходы.

«В Hüpoteeklaen мы предлагаем рефинансирование как частным, так и юридическим лицам. Мы анализируем ходатайства быстро и отвечаем на них в течение одного рабочего дня,» говорит Соодла.

При этом очень важно оставаться спокойным и действовать обдуманно. «Неопределенное положение сберегательно-кредитных товариществ и упоминаемые в прессе трудности в деятельности некоторых из них не означают автоматически наличие проблем для всех заёмщиков. Необходимо разумно оценить свои риски и обдумать, будет ли существующее решение поддерживать твои цели в будущем,» отмечает он.

Предупредительные действия обеспечат лучший контроль над ситуацией и снизят риск принятия важных решений в момент ограниченных возможностей.

Если хочешь обсудить возможности, как Hüpoteeklaen может помочь тебе, то звони на бесплатный кроткий номер 1203.